株式会社 岩手銀行
登録金融機関 東北財務局長(登金)第3号
加入協会:日本証券業協会

資産形成の4つのポイント

資産形成を行ううえで必要となる4つのポイントを押さえましょう!

ポイント2 金利について学ぼう!

長引く日本の低金利

95年は2%以上あった金利も、その後は低金利が続いています。

日本 定期預金金利

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※定期預金金利は購入金額300万円未満、1年満期の金利。直近値は2014年7月
上記のグラフは、過去の実績であり、将来の金利の推移を保証するものではありません。(出所:日本銀行 総務省)

資産を2倍にするための期間はどれくらい?

年利1.0%のとき資産を2倍にするには72年かかります。

岩手銀行試算

1990年代前半は金利水準が5%以上と高く、預金だけでの運用でも金融資産を大きく増やすことができました。しかしその後金利水準が低下し、預金だけでの運用では、金融資産を増やすことが難しい時代となりました。

金利でどれくらい差がつく?

資産形成のポイントは金利と時間の関係を理解することです。

金利×時間

100万円を10年間確定利回りで運用した場合(複利)の受取額のイメージ

少しの金利差が大きなリターンの差を生みます!

※将来の運用成果を約束するものではありません。また、税金等は考慮しておりません。 岩手銀行試算

資産を育てるための工夫次第で
将来の受取額は大きく変わってきます。

お金の寿命 ~今の資産がいつまでもつ?~

1.資産1,000万円から、生活費の不足額を取り崩していくと・・・

退職後の収入の大半を占めるのが公的年金ですが、年金だけでは足りない生活費の不足額を補うのが今までの貯えになります。セカンドライフといっても20年以上と長い期間があります。
今まで貯めてきたセカンドライフの生活資金も、取り崩すだけではいずれ底をつく不安があります。

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※利息等は考慮しておりません。

2.お金に働いてもらうことで、お金は長生きできます。

【運用で増やしながら使う場合と運用しないで取り崩す場合の比較】

1,000万円を毎月5万円ずつ使ったとすると、運用しなかった場合は16年8ヵ月で使い切ってしまいますが、年1%で運用できた場合は約18年後、年3%で運用できた場合は約23年後、年5%で運用できた場合は約36年後まで使えます。

約5年の差

※税金等は考慮しておりません。 岩手銀行試算

貯蓄を取り崩すだけではどんどん減ってしまいます。
日本の平均寿命が延びる中、いかに運用して取り崩しを少なくしていくか、あるいは取り崩す時間を長くしていくかが大事になってきます。

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